Open Banking в Україні — тема, навколо якої багато очікувань і менше конкретики. НБУ анонсував регуляторну базу ще у 2023 році, але реальне впровадження йде поступово. У 2026-му ситуація вже набагато конкретніша: кілька великих банків відкрили API, є реальні кейси інтеграцій — і є чіткі обмеження, про які варто знати перед початком проекту.
Що таке Open Banking і як це регулюється в Україні
Open Banking — це стандарт, за яким банки відкривають доступ до рахунків клієнтів через API третім сторонам (TPP — Third Party Providers) за згодою клієнта. В ЄС це регулюється директивою PSD2. В Україні — Положенням НБУ про відкритий банкінг, яке набуло чинності поетапно.
Ключовий момент: клієнт дає явну згоду на доступ. Банк не може відмовити TPP, якщо клієнт авторизував доступ. Це принципово відрізняється від ситуації, коли ви просите банк надати виписку вручну — тут клієнт сам керує дозволами.
Які банки вже мають відкриті API
Станом на першу половину 2026 року реальні, задокументовані API для бізнес-інтеграцій мають:
Monobank (Монобанк) — найбільш зрілий API на ринку. Є публічна документація, endpoints для виписок, залишків, платежів. Використовується в десятках продуктів — від бухгалтерських систем до маркетплейс-інтеграцій.
ПриватБанк — API для юридичних осіб через систему Приват24 для бізнесу. Виписки, баланс, ініціювання платежів. Більш закритий, ніж Monobank, потребує окремого договору.
ПУМБ, Ощадбанк, Укрексімбанк — мають API у рамках Open Banking НБУ, але функціонал обмежений переважно читанням даних рахунків.
Що можна зробити з банківськими API прямо зараз
Автоматичне отримання виписок
Найпоширеніший кейс. Виписку можна отримувати щодня або щогодини і автоматично заносити транзакції в Google Sheets, бухгалтерську систему або CRM. Через Make це робиться без коду: HTTP модуль → JSON парсер → Google Sheets або Notion.
Автоматична звірка платежів
Отримали оплату — система автоматично звіряє з замовленням у CRM і оновлює статус. Для e-commerce з великою кількістю COD-повернень і переказів — значна економія часу менеджерів.
Real-time cash flow дашборд
Якщо компанія має кілька рахунків у різних банках — агрегація через API дає єдиний дашборд з реальними залишками. Без потреби логінитись в кожен банк окремо.
Що ще недоступно або доступно з обмеженнями
Ініціювання платежів через API — технічно можливо, але потребує суворої авторизації і підходить переважно для великих TPP з ліцензією. Для малого бізнесу — складно і дорого в реалізації.
Мультибанківська агрегація — в Україні немає зрілих агрегаторів типу Tink або Plaid (як в ЄС чи США). Кожен банк — окрема інтеграція з власною логікою авторизації.
Кредитні дані та скоринг — не відкриті через API у публічному доступі. Кредитні бюро (МБКИ, Укрбюро) мають окремі платні API з власними умовами доступу.
Технічна реалізація для не-розробника
Більшість банківських API використовують OAuth 2.0 для авторизації і повертають JSON. Для базових сценаріїв (виписки, залишки) Make або Zapier справляються без написання коду:
- Отримати токен через OAuth flow (один раз налаштовується в Make як Custom OAuth connection)
- HTTP GET запит до endpoint виписок з токеном у заголовку
- JSON парсер витягує потрібні поля (дата, сума, контрагент, призначення платежу)
- Дані записуються в Google Sheets або надсилаються в Telegram
Open Banking — це інфраструктура, а не готовий продукт. Банк відкриває трубу, але що через неї потече і куди піде — ваше завдання. Хто перший інтегрує дані в свої процеси, отримує перевагу в швидкості рішень, яку важко надолужити пізніше.